断供不是突然发生的。它是一个过程。问题是：你能在哪个时间点发现它？
一个让风控团队崩溃的现实
之前去一家融资租赁公司交流，他们的风控总监给我看了一个数据：
过去一年断供的237台车，在断供之前，平均有47天的异常行为期。也就是说，这些车在彻底不还钱之前，已经有将近一个半月的时间在“不正常”地运营。
我问：“那你们发现了多少？”
他苦笑：“不到30%。大部分车都是逾期了才知道出问题了。”
47天的预警窗口，他们只抓住了不到三分之一。
不是因为他们不努力。是因为他们用的工具太原始——GPS平台只显示位置，不判断风险。上千台车，靠人肉盯，根本盯不过来。
贷中监测的核心逻辑
贷中监测要回答一个核心问题：
这台车/这个客户，正在朝着断供的方向走吗？
答案是：看运营行为的变化趋势。
一个正常还款的客户，他的运营行为是有规律的。当他开始向断供滑落时，运营行为会先于还款行为发生变化。
六大风险预警信号
根据真实断供案例的回溯分析，我们总结出六大预警信号。任何一个信号出现，都值得关注。同时出现两三个，就要立即干预。
信号一：运营强度骤降
看什么：日均行驶里程、运营天数
异常表现：
月均里程突然下降50%以上
连续7天以上没有运营
运营天数从每月20天降到10天以下
意味着什么：
可能没货拉了（经营困难）
可能车坏了没钱修
可能人已经不想干了
预警阈值：里程下降超过40%，持续2周
